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【房管家观察】注意!事关高利率房贷

转载 发布:2023/7/15 16:37:37 来源:天水房管家 191300 阅读
近期关注天水楼市的朋友应该会看到不少二手房挂牌信息,其中不乏优质房源,价格对比成交价格也低了不少。这其中有相当一部分房源成交于房价高点,房价高点背后不仅仅是高单价,还有隐含的一点就是房贷的高利率,也就是高点存量房贷,这也是不少业主宁愿亏钱也愿意出手的原因。
降低存量房贷利率的呼声这两年愈发高涨,一方面降低存量房贷能有效缓解负债压力,增强购买力,一定程度上能够刺激消费;另一方面,这两年的楼市情况很容易导致之前高位站岗的购房者心里失衡,在这种心理下很难稳定下来规划资金用途,于是一股脑的提前还贷,从而促使货币紧缩,最终影响经济。
尽管呼声很高,相关政策却鲜有端倪,功夫不负有心人,这两天终于有了利好消息,具体看下图:
原文中谈到“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或以新发放贷款置换原来的存量贷款”。这就是重要信号,鼓励银行和购房者重新签合同,用新发放的贷款来置换存量贷款。虽然LPR利率目前是历史低点,从长期来看也是下行的趋势,但如果是买在高点,房贷利率的加点成本会非常高,LPR那点让利不值一提,这也是许多人目前对LPR利率下调并没有太大感觉的原因,目前的情况下想要降低利率,提前还贷是唯一途径了。
降低存量房贷中最关键的一环就在于银行要不要让利,按照新闻给出的信号来看,央行是支持和鼓励商业银行这么做的,起码开了个头,值得期待后续的指导文件和操作细节了,对于银行来讲,虽然操作起来有些麻烦,但只要想落地,还是能够实现的,毕竟降低房贷,相信客户的配合度会空前的高。
很多银行考虑到降低存量房贷利率,房贷整体的利息收入肯定是要减少的,简单说一下银行的盈利模式,提供存款利息吸收存款,再收取利息发放贷款,赚的就是利息之间的差价。可现在的情况就是居民存款疯狂上涨,甚至提前还贷,而贷款数据一泄千里,这就让银行的盈利模式滞缓,大量资金放不出去,还要付存款利息,这两年存款利息一降再降,仍然挡不住存款的热情。
与其让购房者拼命存钱,提前还贷,让房贷利率提前归零,无钱可赚,倒不如好好协商,积极对接高位房贷购房者,重新签订合同,在盈利和压力之间重新选择平衡点,或者直接用低息房贷置换高息,把合同延续下去。
根据近期的数据表现,上半年银行储蓄率飙升,最新数据是银行里躺着140万亿的资金,按照2%的利率算,每年要给储户的利息总额高达200多亿,要靠贷款支撑200多亿并不乐观,长期下来很容易出现塌缩风险,这也是央行新闻的重要出发点。
按照以往的经验,应该很快会有银行跟进政策,具体如何就看后续银行落地的操作吧。
来源:天水房管家

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