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【房管家观察】注意！事关高利率房贷

转载 发布：2023/7/15 16:37:37 来源：天水房管家 248980 阅读
近期关注天水楼市的朋友应该会看到不少二手房挂牌信息，其中不乏优质房源，价格对比成交价格也低了不少。这其中有相当一部分房源成交于房价高点，房价高点背后不仅仅是高单价，还有隐含的一点就是房贷的高利率，也就是高点存量房贷，这也是不少业主宁愿亏钱也愿意出手的原因。
降低存量房贷利率的呼声这两年愈发高涨，一方面降低存量房贷能有效缓解负债压力，增强购买力，一定程度上能够刺激消费；另一方面，这两年的楼市情况很容易导致之前高位站岗的购房者心里失衡，在这种心理下很难稳定下来规划资金用途，于是一股脑的提前还贷，从而促使货币紧缩，最终影响经济。
尽管呼声很高，相关政策却鲜有端倪，功夫不负有心人，这两天终于有了利好消息，具体看下图：
原文中谈到“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或以新发放贷款置换原来的存量贷款”。这就是重要信号，鼓励银行和购房者重新签合同，用新发放的贷款来置换存量贷款。虽然LPR利率目前是历史低点，从长期来看也是下行的趋势，但如果是买在高点，房贷利率的加点成本会非常高，LPR那点让利不值一提，这也是许多人目前对LPR利率下调并没有太大感觉的原因，目前的情况下想要降低利率，提前还贷是唯一途径了。
降低存量房贷中最关键的一环就在于银行要不要让利，按照新闻给出的信号来看，央行是支持和鼓励商业银行这么做的，起码开了个头，值得期待后续的指导文件和操作细节了，对于银行来讲，虽然操作起来有些麻烦，但只要想落地，还是能够实现的，毕竟降低房贷，相信客户的配合度会空前的高。
很多银行考虑到降低存量房贷利率，房贷整体的利息收入肯定是要减少的，简单说一下银行的盈利模式，提供存款利息吸收存款，再收取利息发放贷款，赚的就是利息之间的差价。可现在的情况就是居民存款疯狂上涨，甚至提前还贷，而贷款数据一泄千里，这就让银行的盈利模式滞缓，大量资金放不出去，还要付存款利息，这两年存款利息一降再降，仍然挡不住存款的热情。
与其让购房者拼命存钱，提前还贷，让房贷利率提前归零，无钱可赚，倒不如好好协商，积极对接高位房贷购房者，重新签订合同，在盈利和压力之间重新选择平衡点，或者直接用低息房贷置换高息，把合同延续下去。
根据近期的数据表现，上半年银行储蓄率飙升，最新数据是银行里躺着140万亿的资金，按照2%的利率算，每年要给储户的利息总额高达200多亿，要靠贷款支撑200多亿并不乐观，长期下来很容易出现塌缩风险，这也是央行新闻的重要出发点。
按照以往的经验，应该很快会有银行跟进政策，具体如何就看后续银行落地的操作吧。
来源：天水房管家

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